Kalkulačka úvěru
Kalkulačka úvěru vám z výše půjčky, úrokové sazby a doby splácení spočítá měsíční anuitní splátku, celkovou zaplacenou částku i konečný přeplatek na úrocích. Hodí se, když si porovnáváte nabídky spotřebitelských úvěrů, hlídáte, jak splátka zapadne do rozpočtu, nebo chcete vidět, kolik vás půjčka reálně stojí navíc oproti vypůjčené jistině.
Jak se splátka úvěru počítá
Kalkulačka používá tzv. anuitní splácení — po celou dobu platíte stejnou měsíční splátku, ve které se postupně mění poměr mezi úrokem a úmorem jistiny. Na začátku jde větší část splátky na úroky, ke konci na jistinu. Potřebuje tři vstupy: výši úvěru (jistinu P), roční úrokovou sazbu a dobu splácení v letech.
Roční sazbu kalkulačka přepočte na měsíční úrok i (sazba děleno 12) a dobu na počet splátek n (roky krát 12). Měsíční splátku pak spočítá standardním anuitním vzorcem:
splátka = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
- Měsíční úrok: roční sazba ÷ 12.
- Počet splátek: počet let × 12.
- Dosazení do anuitního vzorce → měsíční splátka.
- Celkem zaplaceno = splátka × počet splátek; přeplatek = celkem − jistina.
Vzorový výpočet krok za krokem
Vezměme úvěr 200 000 Kč s úrokovou sazbou 8,9 % p.a. splácený 5 let (tedy 60 měsíčních splátek).
| Krok | Položka | Výpočet | Částka |
|---|---|---|---|
| 1 | Měsíční úrok (i) | 8,9 % ÷ 12 | 0,7417 % |
| 2 | Počet splátek (n) | 5 × 12 | 60 |
| 3 | Měsíční splátka | 200 000 × 0,007417 ÷ (1 − 1,007417⁻⁶⁰) | 4 142 Kč |
| 4 | Celkem zaplaceno | 4 142 × 60 | 248 518 Kč |
| 5 | Přeplatek (úroky) | 248 518 − 200 000 | 48 518 Kč |
Za pět let tedy na splátkách zaplatíte přibližně 248 518 Kč a na úrocích přeplatíte zhruba 48 518 Kč nad rámec vypůjčených 200 000 Kč.
Co ovlivňuje výsledek
- Výše úvěru — vyšší jistina zvedá splátku i celkový přeplatek přímo úměrně.
- Úroková sazba — i malý rozdíl v procentech se u delších úvěrů promítne do tisíců korun na úrocích.
- Doba splácení — delší doba sníží měsíční splátku, ale zvýší celkový přeplatek, protože úročíte déle.
- Typ splácení — kalkulačka počítá anuitu (stejná splátka); degresivní nebo jednorázové splácení dá jiná čísla.
Kdy se kalkulačka úvěru hodí a na co pozor
Použijte ji pro rychlé porovnání nabídek nebo odhad, zda splátka sedne do rozpočtu. Výpočet je orientační a vychází z čisté úrokové sazby. Nezahrnuje RPSN — tedy poplatky za sjednání, vedení účtu, pojištění schopnosti splácet ani další náklady, které skutečnou cenu úvěru zvyšují. Pro srovnání konkrétních produktů se vždy řiďte údajem RPSN a smluvními podmínkami dané banky či nebankovní společnosti. Kalkulačka rovněž předpokládá pevnou sazbu po celou dobu a pravidelné měsíční splátky bez odkladů či mimořádných splátek.
⚠️ Orientační výpočet, sazby aktuální k roku 2026. Nenahrazuje radu účetní ani daňového poradce — u důležitých rozhodnutí ověřte na webu Finanční správy.
Časté dotazy
Kolik je měsíční splátka úvěru 200 000 Kč na 5 let?
Při sazbě 8,9 % p.a. a anuitním splácení vychází měsíční splátka na přibližně 4 142 Kč. Celkem za 60 měsíců zaplatíte kolem 248 518 Kč, z toho úroky činí zhruba 48 518 Kč.
Co je anuitní splátka?
Anuitní splátka je stálá měsíční částka po celou dobu splácení. Mění se jen její vnitřní poměr — zpočátku platíte více na úrocích, ke konci více na jistině. Naše kalkulačka počítá právě tento nejběžnější typ splácení.
Zahrnuje kalkulačka RPSN a poplatky?
Ne. Kalkulačka pracuje jen s úrokovou sazbou, jistinou a dobou. Poplatky za sjednání, vedení účtu nebo pojištění nezahrnuje. Skutečnou cenu úvěru vyjadřuje RPSN, které najdete v nabídce poskytovatele.
Jak snížím celkový přeplatek na úrocích?
Přeplatek snížíte kratší dobou splácení, nižší úrokovou sazbou nebo mimořádnými splátkami jistiny. Kratší doba zvyšuje měsíční splátku, ale výrazně snižuje celkové zaplacené úroky.
Jaký je rozdíl mezi úvěrem a hypotékou?
Spotřebitelský úvěr má obvykle vyšší sazbu, kratší dobu a nižší částky, není zajištěn nemovitostí. Hypotéka je zajištěná zástavou nemovitosti, má nižší sazbu a delší splatnost. Pro hypotéku použijte naši hypoteční kalkulačku.
Co znamená p.a. u úrokové sazby?
Zkratka p.a. (per annum) znamená „ročně“. Sazba 8,9 % p.a. je roční úrok; kalkulačka jej pro výpočet měsíční splátky přepočítá na měsíční úrok dělením dvanácti.
Můžu úvěr splatit dřív?
U spotřebitelských úvěrů máte ze zákona právo na předčasné splacení. Poskytovatel může účtovat omezenou náhradu nákladů. Předčasné splacení jistiny snižuje celkově zaplacené úroky oproti výpočtu v této kalkulačce.
Je výsledek kalkulačky závazný?
Ne, jde o orientační odhad. Závazná čísla včetně RPSN a všech poplatků najdete až v konkrétní nabídce a smlouvě od banky nebo nebankovní společnosti.
Zdroje a legislativa
📅 Naposledy aktualizováno: 11. 7. 2026